انک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای جدید، سقف تراکنش‌های بانکی مشتریان را بر اساس نوع فعالیت تعیین و اجرای آن را برای همه بانک‌ها اجباری اعلام کرد. این اقدام در راستای قانون مبارزه با پولشویی و برای رصد و کنترل رفتار مالی مشتریان انجام شده است.
سقف تراکنش‌های بانکی مشتریان در مهر ۱۴۰۴
سقف تراکنش برای افراد بدون شغل
طبق بخشنامه جدید، افراد بدون شغل می‌توانند حداکثر تا ۵۰ میلیارد ریال تراکنش بانکی انجام دهند. بانک‌ها موظف هستند این سقف را به‌صورت خودکار رعایت کرده و هرگونه تراکنش غیرمعمول یا مغایر با این محدودیت را ثبت و رصد کنند.
سقف تراکنش برای سایر مشتریان
بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، سقف تراکنش‌ها به تفکیک نوع فعالیت به شرح زیر است:
مشتریان حقیقی مزدبگیر: افرادی که دارای شغل و درآمد ثابت هستند، سقف تراکنش آنها ۲۰۰ میلیارد ریال است.
مشتریان حقیقی بدون شغل: سقف تراکنش ۵۰ میلیارد ریال تعیین شده است.
حقوقی‌های غیرفعال: شرکت‌ها یا موسساتی که فعالیت اقتصادی فعالی ندارند، سقف تراکنش ۵ میلیارد ریال است.
صاحبان کسب‌وکار و شرکت‌های فعال: سقف جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری اعمال می‌شود.
تراکنش‌های غیرتجاری مانند خرید و فروش املاک، خودرو و طلا در صورت تکمیل فرم «مغایرت رفتار مالی» و تأیید واحد مبارزه با پولشویی از محاسبه سقف تراکنش‌ها مستثنی می‌شوند، اما همچنان در سوابق بانکی ثبت و تحت رصد بانک مرکزی قرار دارند.
اقدامات بانک‌ها در صورت عدم رعایت سقف تراکنش
براساس قانون جدید، بانک‌ها موظف هستند تراکنش‌های مشتریان را به‌طور مستمر رصد کنند. اگر گردش حساب یک مشتری بیش از ۱۰ برابر سقف تعیین‌شده باشد، بانک باید فوراً موضوع را به مرکز اطلاعات مالی گزارش دهد.
تعیین سقف جدید پس از گزارش
پس از گزارش، سقف جدیدی برای مشتری اعمال می‌شود:
افراد حقیقی: ۵۰ میلیارد ریال
حقوقی‌های فعال: ۱۰۰ میلیارد ریال
این سقف تنها پس از بررسی و تأیید واحد مبارزه با پولشویی قابل اجرا است.
ثبت و اطلاع‌رسانی
تمامی تغییرات سقف فعالیت باید در سامانه نهاب ثبت شود و مشتریان از طریق پیامک یا وب‌سایت رسمی مطلع شوند. بانک مرکزی همچنین تأکید کرده است که مشتریان می‌توانند اعتراض کرده یا درخواست بررسی مجدد بدهند.
جمع‌بندی
بخشنامه جدید بانک مرکزی با تعیین سقف تراکنش برای افراد بدون شغل و سایر گروه‌ها، اقدام مؤثری در جهت کنترل رفتار مالی و پیشگیری از پولشویی محسوب می‌شود. رعایت سقف‌ها توسط بانک‌ها و اطلاع‌رسانی شفاف به مشتریان، امنیت و شفافیت تراکنش‌های بانکی را افزایش می‌دهد.
